原住民保留地長期因法律限制與金融體系風險評估機制，使得族人在自有土地上興建住宅或推動產業時，常面臨「有地卻無法貸款」的窘境。立法委員伍麗華自2020年以來積極推動「原保地可貸化」政策，如今終於有了具體進展。原住民族委員會宣布，預計於2026年9月底正式啟動原保地貸款機制，首波將由土地銀行、合作金庫與全國農業金庫等三家公股銀行率先配合辦理，為族人打開融資大門。伍麗華表示，長期以來，《山坡地保育利用條例》第37條限制原保地僅能移轉予原住民，使這些土地難以進入市場流通，導致銀行難以進行擔保價值評估，因此遲遲無法納入一般貸款體系，進而形成金融排除的結構性問題。如今，在行政機關跨部門合作下，原保地貸款政策將上路，不僅代表制度上的突破，更象徵政府對原住民族經濟發展權的還權與保障。屏東來義鄉的族人鍾強龍分享親身經歷，他在2022年開始於自有的原保地興建住宅，雖已取得土地與房屋權狀，甚至擁有使用執照，但當他向多家銀行申請貸款時卻屢遭拒絕，原因只是土地屬於原保地、無法作為抵押品。他無奈表示，「房子蓋到一半就被迫停工，家人也無法入住」，陷入資金斷裂的困境。農業信用保證基金董事長賴坤成也指出，原住民族因缺乏

住在美國洛杉磯的理財YouTuber 蘿絲・韓（Rose Han，音譯）原本背負高達六位數美元的債務，卻成功逆轉人生，不只清償債務，還累積出七位數美元的淨資產，躋身千萬富翁之列。她的關鍵轉折點，就是學會運用一種能將「一對一」變成「一對無限」的槓桿收入策略。這種思維轉換，不需要你有富爸爸，也不靠中樂透，人人都能從零開始實踐。蘿絲一開始和多數人一樣，靠著穩定的上班收入維生。她在企業工作多年，每天辛勤打拼，用時間換取薪水，生活穩定，也足以應付學貸與部分投資。但她很快發現，即使再怎麼努力，收入依然被時間限制住，難以跳脫「線性收入」的框架。真正讓她資產暴漲、財富翻倍的，是她後來理解的一個關鍵概念：槓桿式收入（leveraged income）。蘿絲表示，學校從沒教我們這種思維，我們被訓練成「多勞多得」，卻沒被引導去思考「如何讓努力的成果不斷放大、複製」，也就是透過槓桿創造更大的價值與收入來源。她舉例說明，一位健身教練若是每天面對面教課，一堂課賺一筆錢，這種模式就是「零槓桿」。雖然能賺取穩定收入，但收入會隨著精力、時間受限，無法擴張。相反地，若這位教練錄製一套完整的線上課程，放到網路平台販售，讓學

你所理解的「致富」也許根本不是那回事！真正的財富，不只是銀行帳戶的數字，而是一種讓你感到安心、自由、有選擇權的生活方式。以下這20個我在42歲才明白的理財與致富智慧，真希望我能在22歲時就有人告訴我，或許今天的人生會完全不同。本文靈感來自《從0開始打造財務自由的致富系統》與Netflix熱門節目《How to Be Rich》的主持人拉米特．塞提（Ramit Sethi）觀點，並融合我多年來的實踐與反思。懂得取捨的節儉才有價值：節省不是讓你委屈，而是明智地選擇。你可以在你最在意的事物上盡情花費，但在不重要的開支上毫不猶豫地刪減。專注於改變命運的重大金錢問題：別把時間浪費在省幾塊錢咖啡上。請把注意力放在能影響你未來的「三萬美元問題」上，如：投資報酬率、貸款利息、薪資談判等。儲備半年到一年的緊急資金：這筆錢不是用來花的，而是給你安全感的後盾。在關鍵時刻，它能幫你穩住人生。每年固定比例投資與儲蓄：設定自動轉帳，強迫自己養成習慣。可從年收入的5%儲蓄與10%投資起步，逐步提升。不花未來的錢：信用卡當作提款卡用，每月全額清償，別讓利息吃掉你的財富。事先規劃勝過事後補救：財富自由的人總是早早就預測

近幾年，保險早已不只是單純的風險保障工具，許多人也將它視為財務規劃的一部分。其中，「儲蓄險」因同時兼顧資金累積與壽險保障，成為許多家庭與上班族的熱門選擇。那麼在2026年，儲蓄險還適合購買嗎？又該如何挑選出最符合自身需求的商品？本文將帶你深入解析儲蓄險的特色、利率機制、挑選重點與潛在風險。什麼是儲蓄險？儲蓄險是一種結合「資金儲蓄」與「人身保障」的保險商品，投保人需依約定期間繳交保費，期間內享有一定壽險保障，期滿後可依契約領回本金與利息。與純壽險相比，儲蓄險更強調回本與資產穩定增值，因此也常被視為一種低風險的資金配置工具。常見儲蓄險類型包括：年金型儲蓄險：適合退休金規劃，期滿後分期領回，穩定現金流。增額壽險：保障額度隨時間增加，並累積現金價值。短期儲蓄險：例如3年、6年、8年期，期滿一次領回本金與利息。一次繳清型：投保時一次繳清保費，適合資金充裕、追求固定回報者。外幣計價儲蓄險：以美元、澳幣等外幣計價，需留意匯率變動影響。儲蓄險與傳統壽險有何不同？儲蓄險與傳統壽險最大的差異在於目的與收益設計。儲蓄險在保障的基礎上增加資金累積功能，通常附有保證回報；傳統壽險則專注於高額身故保障，不以資產增

不知不覺，我在這個專欄已經分享了20篇關於資產配置的文章。今天，我想換個角度，聊聊那些希望在未來10年實現財務自由的人，該如何安排生活與理財，並從存錢思維升級到投資思維，讓資產穩健翻倍。很多人從小就被長輩告誡：「錢要存起來才安全，不要亂投資。」這的確是出於保護，就像爸媽教我們牛肉麵要吹涼再吃一樣合理。但問題是，如果我們只是存錢，而不讓資產增值，就像養了一隻不會長大的小雞，每天餵食卻永遠下不了蛋。思維轉換1：從「怕賠錢」到「懂得風險管理」提到投資，很多人會想到股市崩盤、血本無歸的畫面，就像沒開過車的人看到車禍新聞後決定永遠坐公車。事實上，風險無處不在：放銀行會遇到通膨，買股票會遇到波動。重點不是追求零風險，而是學會管理風險。可以從基礎開始：分散投資，不把錢壓在單一標的；資產配置，年輕時多投入股票，年紀大時增加債券比例；長期定期投資，每月固定扣款，就像繳房租般規律，讓市場波動為你所用。思維轉換2：從「靠努力賺錢」到「讓錢替你努力」只靠薪水拚命工作，賺錢效率就像用吸管抽水，非常慢。而投資就像安裝水泵，只要管線鋪好，錢就會自動流入你的口袋。以元大台灣50（0050）為例，過去10年平均年化報酬

在全球地緣政治局勢持續緊張、經濟前景不明朗的背景下，黃金再度成為富豪們眼中的「終極避險資產」。今年金價漲幅已突破25%，近期更一度攀升至每盎司3400美元以上，帶動全球高資產族群蜂擁投資黃金。有銀行高層透露，有錢人不僅大舉買進金條，甚至為求安全將金條藏於瑞士阿爾卑斯山的軍事金庫中，儼然將黃金當成「末日保命錢」。根據《CNBC》報導，富豪們對黃金的熱愛不再只是財務操作，更是一種極端情境下的資產保全策略。匯豐銀行針對高淨值族群的最新調查顯示，今年這些投資人的黃金配置比例從去年的5%一口氣拉高到11%。其中，亞洲和中東地區的富豪特別偏好購買實體黃金，以對抗貨幣波動及高通膨帶來的不確定性。全球各地的富人，尤其是來自已開發國家的投資者，對於實體金條的需求不斷攀升，連美國大型連鎖賣場Costco都不得不限制每人每日的金條購買數量，以應對瘋狂搶購潮。摩根大通私人銀行主管朱里（Stephen Jury）指出，部分超高淨值客戶對經濟前景悲觀，甚至認為世界末日可能降臨，因此只信任自己擁有、看得見的實體黃金。他們希望金條在任何時候都能親手取出，不受金融體系限制。這些極致避險需求催生出一個特殊市場：由舊軍事防

近年來物價上漲速度驚人，不少人擔心辛苦存下的現金逐漸貶值，選擇將資金投入股市，其中又以ETF最受投資人青睞，被視為相對穩健的選項。日前，一名曾在廣告業打拼多年的女性「遊民小姐」分享她的故事，她在42歲時毅然退休，把手中1000多萬元積蓄全數投入3檔ETF，短短5年不僅成功領出580萬元生活費，本金更是一塊錢都沒減少，堪稱「躺平投資」的最佳實例。據財經作家李雅雯（筆名「十方」）的專訪指出，遊民小姐曾長年在廣告公司任職，工作壓力與工時極大，幾乎天天從上午10點忙到凌晨3點，甚至連續加班7天，每日僅能睡兩小時，長期身心俱疲。為了徹底擺脫高壓生活，她在42歲那年規劃出一套「佛系財務計畫」，決定退休後專心依靠投資現金流過日子。她與先生多年來存下的1000多萬現金，全數投入美國、台灣與大陸市場的ETF。生活所需，包括旅遊費用、家庭支出甚至孝親費，皆透過逐步出售ETF份額支應。令人驚訝的是，她僅每半年檢查一次帳戶，不頻繁操作，卻依靠這樣的「極簡投資法」，在5年內累計領出580萬元，而退休帳戶中的本金卻絲毫未減。面對外界質疑「萬一遇到金融海嘯怎麼辦？」、「若資金花光了怎麼辦？」遊民小姐淡然表示：「那我

今年報稅期限延長至6月底，許多小資族紛紛尋求節稅撇步，其中不少人選擇自提6%勞退金作為免稅管道之一。然而，理財專家闕又上提醒，自提雖有節稅好處，但若稅率在20%以下，其實自行投資ETF，如0050，長期下來累積的資產可能高出數百萬元，小資族應審慎評估。闕又上在《財經鈔能力》節目中指出，選擇自提勞退或投資ETF，需考量幾項關鍵因素，特別是個人所得稅率。以35歲、年薪60萬元的上班族「瑪麗」為例，若選擇自提6%的薪資，即每年提撥3.6萬元至勞退帳戶，雖可享免稅優惠，25年下來估計節稅金額約為6至7萬元。但若這筆錢改為每年投資市值型ETF「元大台灣50（0050）」，回測過去20年（2005至2024）績效，0050的年化報酬率為11.14%，遠高於勞退平均年化5.62%。預估退休時，自提累積資金可能僅約300萬元，但若改投0050，則可達1000萬元，整整差了697萬元。闕又上進一步分析不同稅率下的差異：若是年薪超過266萬元、適用稅率30%或以上者，自提勞退的節稅效益較明顯。例如稅率30%的「陳總」，自提與ETF投資的最終差距僅17.4萬元；而稅率達40%的「王董」，甚至投資ETF還比自

「不用追高、也不用玩高風險，照樣存到人生第一桶金！」一名女網友在Dcard理財版分享了自己的實戰理財經驗，以簡單但堅定的策略，每月穩定存下2萬元，其中一半投資在高股息ETF「00878」與「00919」，四年後順利累積出破百萬的資產，吸引許多網友紛紛留言：「這才是真正的長期致富之道！」她表示，從踏入職場第一份正職工作開始，就設定明確的財務目標。雖然月薪大約落在6萬元左右，工作為業務性質，有時業績好可達8萬元，但她始終堅守高儲蓄比原則。每月固定撥出2萬元作為儲蓄資金，其中有1萬元定期定額投資在兩檔高人氣的ETF「00878」與「00919」，兩者各占一半，不論市場漲跌都堅持扣款，從不中斷。除了穩定投資，她也透過「模組化管理生活費」來強化理財紀律。她透露自己的支出已經高度制度化，例如房租控制在1萬元以內，餐飲支出壓在1萬元上下，保健品預算約1800元，娛樂開銷每月不超過5000元，甚至每一筆開銷都事先規劃、精打細算，不讓錢無聲流失。這樣的做法，讓她即使收入平穩，仍能累積出百萬資本。這篇分享引發廣大迴響，許多網友稱她是「真正的低調致富派」、「默默致富最強者」，直言這才是一般人最值得效仿的理財

儘管黃金近一年半已大漲逾六成，仍有不少投資人認為現在依然是進場的好時機，理由是當前全球地緣政治局勢極度緊張。然而，如果你問「股神」巴菲特的看法，他的回答卻是堅決的「不」。根據《Motley Fool》報導，儘管黃金價格近期走強，摩根大通的分析師仍預估，到2026年底黃金價格可能會再上漲25%，有望觸及每盎司4250美元。美國銀行（BofA）亦預測，受到美國龐大財政赤字影響，金價在明年可望漲至4000美元。不過，美銀分析師也強調，戰爭與地緣衝突並非長期推動金價的主要動力。例如，以色列對伊朗的空襲事件後，黃金價格反而下跌了2%。他們指出，市場過於專注於地緣事件，忽略了像川普稅收與支出法案這樣的潛在經濟風險。一旦法案通過，未來幾年美國財政赤字將顯著膨脹，對美元穩定性產生壓力，進而提振黃金的吸引力。不過，巴菲特對黃金的看法早在2005年的波克夏哈薩威股東大會上就已表明。他直言：「在我心中，黃金作為保值工具的吸引力非常低。我會更願意擁有一片100英畝的內布拉斯加州農地、一棟出租公寓，或是一檔指數型基金。」巴菲特與已故合夥人蒙格一致認為，黃金是一種「非生產性資產」，不像企業、農地或房地產等能產出價