TISA基金採用「定期定額」投資方式，是否比單筆投入更適合長期理財？LSEG理柏亞太區研究總監馮志源指出，單筆投資需要具備大額資金，還要抓對時機，對一般民眾來說相當困難。而定期定額每月最低只需1,000元起，透過分批進場降低波動風險，更符合長期財富累積需求。

事實上，在TISA推出前，由金管會指導、基富通執行的「好好退休準備平台」，就採取定期定額機制協助民眾累積財富。即便歷經COVID-19、俄烏戰爭及今年關稅戰和新台幣升值等影響，Lipper資料顯示，截至今年8月底，「好好退休」專案基金定期定額平均報酬率達21.9％，年化約5％。

進一步觀察五大類型基金表現，台灣股票型基金定期定額報酬率高達47％，遠優於台股加權指數35％；積極型、穩健型與目標日期型基金分別為24.5％、21％及18.6％，年化報酬率約4％到6％；保守型以債券為主，平均報酬率約6.8％，也優於彭博巴克萊全球綜合債指數5％。

馮志源強調，TISA與「好好退休」專案目的都是協助民眾養成紀律投資習慣，逐步累積長期財富，而非追求短期高報酬。基金皆經專家精選，再透過定期定額機制持續投入，不論市場漲跌，能攤平成本、降低波動，同時避免追高殺低的風險。

想讓定期定額投資更有效，有三個關鍵點：

一、何時扣款？建議設定每月領薪日隔天自動扣款，避免中斷，並養成「先存後花」習慣。

二、投資多久？短期投入無法看出成效，建議至少持續三年以上，相當於一個完整景氣循環，也是理柏基金評鑑的基本期間。

三、持之以恆？紀律投資比追逐短線波動更重要，長期累積下來，定期定額將成為財富增長的穩健利器。